モゲチェックってなんか怪しい…無料らしいけど信頼して大丈夫？
今回はこのようなお悩みを解決します。
自分に合った住宅ローンの金融機関はどこか？を即座に診断してくれるモゲチェック。
利用者数は30万人を突破し、多くの方に愛されているオンラインサービスです。
とはいえ、無料で利用できるからこそ「怪しい」「個人情報は大丈夫なの？」と不安に思う方もいるでしょう。
そこで今回は、モゲチェックが怪しいサービスなのか？公式サイトの情報や利用者の口コミをもとに徹底調査！
まるさらに筆者も実際に利用し、本当におすすめできるサービスなのか厳しくチェックしてきました。
結論からいうと、モゲチェックはまったく怪しいサービスではありません。
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この記事では、モゲチェックが怪しくない理由や利用者の口コミ（筆者体験談）、モゲチェックのメリット/デメリットについて詳しく解説していきます。
まるモゲチェックを利用しようか悩んでいる方はぜひ参考にしてください。
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︎モゲチェックは怪しい？結論：怪しくない
結論から言うと、モゲチェックはまったく怪しくありません。
理由は以下のとおり。
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ひとつずつ解説していきます。
運営会社は東証に上場している
モゲチェックを運営している「株式会社MFS」は、2024年6月21日に東証グロース市場に上場しています。
【ご報告】住宅ローン比較診断サービス「モゲチェック」と不動産投資サービス「lNVASE」の運営会社MFSは本日、東証グロース市場に上場しました。金利環境の変化が予想されますが、引き続き最適な住宅ローン選びで皆さまのお役に立てるよう頑張って参ります。今後とも何卒宜しくお願いします😊 pic.twitter.com/F9kdWJBNF4
— モゲチェック塩澤|住宅ローンアナリスト|皆さんが気になる疑問にズバリ答えます💁 (@takashishiozawa) June 21, 2024
上場企業である以上、株式会社MFSの信頼性は極めて高いと言えます。
まるそもそも「怪しい会社」であれば東証に上場することすらできていないはずです。
この点だけでも、モゲチェックの信頼性は十分に証明されていると言えるでしょう。
個人情報の取り扱いは厳重に管理されている
モゲチェックは個人情報保護に力を入れており、退会手続きをすれば個人情報をすべて消去できます。
入力した情報が流出してしまったら…と思うと不安になってしまう方もいると思いますが、すべて削除できるなら安心して利用できますよね。
多数のメディアで掲載されている
モゲチェックはNHKや日本経済新聞など、多数のメディアで掲載・紹介されています。
2023年に掲載されたメディアの数はなんと100本以上。
まる本当に怪しいサービスならここまでメディアで紹介されていないはずです。
プライバシーマーク取得済み
モゲチェックは個人情報保護を徹底するために「プライバシーマーク」を取得しています。
プライバシーマークとは？
「個人情報について適切な保護措置を講ずる体制を整備している」事業者のみに与えられる制度のこと。
プライバシーマークの審査はかなり厳重に行われており、選ばれた会社しか取得できません。
ちなみに、公式サイトでは個人情報の取り扱いについて明言されています。
| 個人情報お問い合わせ窓口 | 個人情報保護管理者 |
|---|---|
| 住所 | 東京都千代田区大手町 1-6-1 大手町ビル 2 階 FINOLAB |
| 代表取締役 | CEO 中山田明 |
| 電話 | 0120-440-775 |
まる不安な方は問い合わせ窓口から相談してみると良いでしょう。
ユーザーは累計30万人を突破
モゲチェックは、2015年8月のサービス開始から利用者数が30万名を突破し多くの方に利用されています。
怪しいサービスだったり、利用者の口コミが悪いサービスであればここまでユーザーが増えることはないでしょう。
モゲチェックの口コミ・評判
それではさっそく、モゲチェックを実際に利用している人のリアルな口コミ・評判をご紹介します。
まる今回はX（旧：Twitter）と辛口コメントが多い「みん評」で調査してきました！
モゲチェックの良い口コミ・評判
モゲチェックで審査通る確率60%だったネット銀行全部仮審査は突破できた。ハッピー！！
— ひらこ (@hiraisansan) September 5, 2024
@takashishiozawa私は現在地銀にて住宅ローンを借りて5年になります。借り換えを検討する機会があり、モゲレコにてau.paypayに審査を申し込み本審査無事通りました。どちらも今の金利より半分以下になり団信も充実しており魅力的です。
— ひろ (@t9Nki7NbfoVPLgK) February 11, 2024
私が他の金融機関で住宅ローンを借りたときと比べて、今の方が金利が下がっていたので、モゲチェックを使って借り換えシミュレーションをしてみました。
すると、「適切なローンをお借り入れされています。借り換えの必要はありません。」という結果が出ました。
こういう結果が出るとは思っていませんでしたが、自分の組んでいるローンが適切だと教えてくれるなんて、良心的だと思いました。
毎月の金利情報もポイントがわかりやすく説明されていると思います。
また、サイトがスッキリしていて見やすく、わからないことも調べやすいです。
みん評より引用
（中略）WEBから借り換えの手続きができたうえ、専任の住宅ローンアドバイザーが固定金利から変動金利に変更した方がお得だとチャットでアドバイスしてくれたので、失敗することなく見直しができとても感謝しています。
プロフィール登録や金融機関の審査もスムーズで、住宅ローンを安くおさえることに成功しました。
みん評より引用
良い口コミを調査してみると、
- モゲチェックで金利が半分以下になった
- 借り換えの必要がない場合は必要なしと教えてくれるので良心的
- プロにチャットで相談できて失敗することなく見直しができた
といった声が多く見受けられました。
実際に利用して金利が下がるのはもちろん、借り換えの必要がない場合はしっかりと「必要なし」と教えてくれるのはありがたいですね。
また、チャットでプロに相談して失敗せずに済んだと言う声も。
まるプロへのチャットも完全無料。住宅ローンで気になることはどんどん相談してみましょう。
モゲチェックの悪い口コミ・評判
モゲチェックの住宅ローン診断
— ふたごのパパが勝手につぶやく。 (@okicanfly) August 11, 2024
１時間位で結果出るらしいけど、２日経っても結果出ない 笑
１時間以内に出なかったら連絡をとのことで、メッセージしたら再制作中、お待ち下さいとの事。
どんだけ難しいねん。
俺。笑
条件の良い人のみ（若くて所得のある人）を抽出するシステムのようです。条件が厳しい人の相談は質問しても流し読みのようで、回答もちんぷんかんぷんです。誠意はまったく感じられません。
みん評より引用
悪い口コミ・評判を調査してみると、
- 住宅ローン診断の結果が遅い
- 条件が厳しい人の相談にはあまり乗ってもらえない
といった意見が見受けられました。
住宅ローン診断はすぐに表示されることがほとんどですが、中には時間がかかってしまう方もいるようです。
まる1日ほど待っても結果が表示されない場合はモゲチェックに連絡してみましょう。
また、条件が厳しい人の相談にはあまり乗ってもらえないという声も。
モゲチェックはローン審査に通らない人に銀行を紹介するサービスではないため、借入希望額が高すぎると回答が難しい場合があります。
その際は借入希望額を下げてみたり、条件を変更してから再度診断（相談）してみると良いでしょう。
モゲチェックの筆者体験レビュー
ここからは、モゲチェックを実際に利用してみた筆者の体験談を辛口でレビューしていきます。
- 賃貸住まい
- 夫：会社員、妻：個人事業主、子ども2人
- 二人目の子どもが産まれたのでそろそろ新築戸建てを検討中
住宅ローン診断をレビュー
我が家は2人目の子どもが生まれたことをきっかけに新築戸建ての購入を検討中。
とはいえ、住宅ローンをどこで借りたらいいのか皆目見当もつかず…。
まる住宅ローンはよく分からないけど、大きな買い物なのでできれば失敗したくない！
ということで、さっそくモゲチェックで住宅ローン診断をやってみることにしました。
まずは必要情報を入力。
するとおすすめの銀行がランキング形式で表示されました！
たくさんある銀行を一括比較でき、金利や各銀行の特色などが一目で分かるようになっています。
まる銀行をひとつずつ比較するのはかなり手間なので、一括で比較してくれるのはありがたいですね。
さらにランキングをよく見てみると、「ローンが通る確率」も表示されていることが分かります。
審査に通過しやすい銀行を選ぶことも可能というわけですね。
審査へ通りやすくなるためのアドバイスも非常に参考になります。
プロへの個別チャット相談をレビュー
モゲチェックでは、住宅ローン診断だけではなくプロへの個別チャット相談も無料で利用できます。
そこで今回は、以下の内容をプロに聞いてみることにしました。
- 頭金っていくらくらい必要？
- 借りれる限度額まで借りてもいいの？
- 団信以外にも生命保険に入るべき？
AIではなく対人相談なので、回答は即日ではなく少し時間がかかります。
まるとはいえ、翌日には回答が来ていました。スピード感にびっくり！
筆者が送った質問＋担当者の方からいただいた回答は以下のとおりです。
まる頭金っていくらくらい必要？また、借りれる限度額まで借りてもいいの？
一般的には、年収の7〜7.5倍程度までの借入金額が健全な水準と言われております。（その他借入を除く）
また今回のように収入合算形式の場合には、合算者年収を半分として審査が実施されるケースが多くなっております。
そのため、上記を目安として、自己資金（頭金）の拠出をご検討いただけますと幸いです。
まる団信以外にも生命保険に入るべき？
団信は住宅ローンをご利用中のご本人様に万が一のことがあった際に住宅ローンの残高を保障する保険です。
そのため、住宅ローンを完済した場合には、保障は無くなります。
また、団信では補うことが出来ない保障内容もございますので
団信保障以外の保障もご希望される場合には、一般の生命保険もご検討対象です。
もし既存で加入中の保険がある場合には、住宅ローンをご検討の際に保障内容の見直しを実施されるお客様もいらっしゃいます。
また、ご健康上の理由により団信に加入が出来ない場合には、フラット35等を利用して、一般の生命保険へのご加入もご検討いただく必要があるかと存じます。
筆者のようなざっくりとした質問にも、長文で丁寧に回答していただきました。
住宅ローンについては超初心者でしたが、分からないことはなんでも相談できるんだなと思うと安心できますね。
モゲチェックのメリット4選
モゲチェックを実際に利用して分かったメリットは以下のとおりです。
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ひとつずつ解説します。
複数の住宅ローン金利を簡単に比較できる
モゲチェックの最大の魅力は、複数の金融機関の住宅ローン金利を一度に比較できること。
わずか5分程度の入力で、自分に合った銀行が一目で分かります。
まるモゲチェックを使わずに自分でひとつずつ検索して比較しようとするとかなり時間がかかってしまうので、時間と労力を節約したい人にはかなりおすすめ！
オンラインでいつでも探せる
モゲチェックは、わざわざ金融機関へ足を運ばなくてもオンラインで好きなときに探せます。
忙しい人でも時間を気にせず、好きな時間に情報収集できるのは嬉しいですね。
チャットでプロに無料で相談できる
モゲチェックでは、住宅ローンの専門家に無料でチャット相談ができます。
複雑な住宅ローンの仕組みや自分に合った選び方などを気軽に相談できるので、金融機関選びに失敗しにくくなるのが大きなメリットです。
まる私は対面で話すと緊張してしまうタイプなので、文字だけで完結するのはかなりありがたかったですね。
住宅ローン審査に通る確率が分かる
モゲチェックの住宅ローン診断では、その金融機関で審査が通りやすいかどうか「承認確率」を教えてもらえます。
ランキングの中でもより確率の高い金融機関を選ぶことによって、失敗する可能性を減らせるのが嬉しいですね。
︎モゲチェックのデメリット2選
逆に、モゲチェックのデメリットは以下のとおりです。
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ひとつずつ解説します。
確実にローンが組めるわけではない
モゲチェックではその人に合ったおすすめの住宅ローンを提案してくれますが、「必ずローンが組める」ことを保証しているわけではありません。
最終的な審査は各金融機関が行うため、結果が変わる可能性があることは理解しておきましょう。
とはいえ、モゲチェックは金融機関ごとの承認確率を出してくれるのが大きな強み。
まる承認確率が高い金融機関を選ぶことで、失敗の可能性を極力減らせるでしょう。
対面（店舗）で相談できない
モゲチェックはオンラインサービスなので、店舗に出向いて直接相談することはできません。
住宅ローン診断はAIが行っており、有人のチャット相談もある程度時間がかかるため人によっては向き不向きがあるでしょう。
プロに直接相談したいという方は無料のFP相談を活用するのがおすすめです。
中でもおすすめはマネーキャリア。
相談満足度98.6％で、ほとんどの方が「相談してよかった」と評価しています。
店舗相談はできませんが好きなときに直接プロへ相談できるのが魅力的。
住宅ローン選びで極力失敗したくない、という方はマネーキャリアに相談することをおすすめします。
なお、マネーキャリアの口コミ・評判や筆者の体験談レビューは以下の記事で詳しく紹介しています。
︎モゲチェックのよくある質問｜なぜ無料？
ここからは、モゲチェックに寄せられるよくある質問について解説していきます。
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モゲチェックの利用方法
ここからは、モゲチェックの利用方法を解説していきます。
登録されたメールアドレスに認証コードが届くので、表示されたコードを入力。
金利や重視するポイントなど、いくつかの問いに答える。
内容を確認し、登録を完了するとすぐにおすすめの金融機関が表示されます。
まるこの時点で物足りない…という方は、チャット相談へ進むことも可能です。
モゲチェックの塩澤さんってどんな人？
「モゲチェック」で検索すると「塩澤 崇」氏という名前がヒットするため、いったいどんな人なんだろう？と気になる人もいるでしょう。
塩澤氏はモゲチェックを運営している株式会社MFSのCOOを務めており、金融機関提携・マーケティング・広報を担当しているスゴ腕の方です。
COO（Chief Operating Officerの略語）とは、アメリカの企業において、経営陣（取締役会や理事会）の指揮のもとで、事業のために業務の執行を統括する最高責任者として選任された人のことを言います。
日本では「最高執行責任者」と呼ばれており、日本企業における部門長や部長のような職務を担います。
引用元：COO（最高執行責任者）役職の意味、CEOとの違いや求められる能力について解説
塩澤氏は主にX（旧：Twitter）やYouTubeで住宅ローンやモゲチェックについて発信しており、通称「モゲ澤さん」とも呼ばれています。
2.7万名にフォローいただきました！！有り難うございます🤗今後も住宅ローン情報発信を頑張りたいと思います。 pic.twitter.com/oYR6ihxB8h
— モゲチェック塩澤|住宅ローンアナリスト|皆さんが気になる疑問にズバリ答えます💁 (@takashishiozawa) September 18, 2024
2024年4月には書籍も出版。
ポチップ
Amazonの口コミは驚異の4.5/5！多くの方から支持されていることが分かりますね。
まる実績も素晴らしい方なので、住宅ローンについて悩んでいる方は塩澤氏のメディアを一度チェックしておくと良いでしょう。
モゲチェックの口コミ・評判まとめ
今回はモゲチェックは怪しいサービスなのか？口コミや体験談をもとに解説しました。
結論をまとめると、モゲチェックはまったく怪しいサービスではありません。
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筆者も実際に利用してみましたが、住宅ローンについてまったく無知な私でも非常に使いやすくとても便利なサービスでした。
＼ 無料＆入力はたったの5分 ／
とはいえ、オンライン（AIでの住宅ローン診断かチャット相談）のみなので以下のようなデメリットがあるのも事実です。
- チャットのやり取りに時間がかかる
- 疑問を即座に解決できない
- 深い疑問までは解決できない
なるべく短時間で疑問をスッキリ解決したい方は、マネーキャリアのような無料FP相談サービスを活用することをおすすめします。
まる住宅ローンのプロから直々にアドバイスがもらえるので、より失敗しにくくなりますよ。
とりあえず気軽に診断してみたいという方はモゲチェック、本格的に探したいor 疑問をすっきり解決させたいという方はマネーキャリアに相談すると良いでしょう。
