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ファイナンシャルプランナーへの相談は意味ない?実体験をもとに解説

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ファイナンシャルプランナーへの相談は意味ない
悩むママ

ファイナンシャルプランナーに相談しても意味ないでしょ?
どうせ保険の勧誘が目当てだろうだし…

今回はこんなお悩みを解決します。

結論から言うと、ファイナンシャルプランナーへの相談が有意義なものになるかどうかは選び方と前準備次第。

逆に言えば、FP選びを間違ってしまうとせっかくの時間がムダになってしまう可能性も。

そこで今回は、ファイナンシャルプランナーへの相談が意味ないと感じる理由と、後悔しないFPの選び方について実体験を交えながら解説していきます。

まる

筆者はFP相談サービスを8回以上経験。
この記事を読めば、安心してファイナンシャルプランナーに相談できますよ。

ファイナンシャルプランナーへの相談が意味ないと感じている人はぜひ参考にしてください。

この記事の信頼性
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    • 簿記2級、3級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅地建物取引士など22の資格を所持
    • 投資歴2年(つみたてNISA、ジュニアNISA)
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※本記事で取り扱っている保険会社及び保険代理店は、保険業法により金融庁の審査を受け、内閣総理大臣から免許を取得しております。

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ファイナンシャルプランナーに相談しても意味ないと感じる3つの理由

実際にFPに相談した人が「意味ない」と感じる理由は以下のとおりです。

ひとつずつ解説します。

勧誘がしつこい

FPの収入源は主に金融会社からの紹介手数料。

そのため、FPによっては保険や投資などの勧誘がしつこい場合があります。

まる

私も今まで8つ以上のFP相談サービスを利用してきましたが、ゴリゴリ勧誘してくるFPは確かにいました。

気を強く持たないとうっかり契約しちゃうこともあるので、それを避けるためにもFP選びは超重要です。

>> 後悔しないFPの選び方を見る

FPによって知識に差がある

相談員の中には、知識が浅い初心者や資格を持っていない人もいます。

たとえば、”ファイナンシャルプランナー”を名乗るにはファイナンシャルプランニング検定という国家資格に合格しないといけません。

しかし、FP相談サービスによってはFP資格を持っていない相談員もいるため、こういった相談員に当たってしまうと浅い情報しか手に入らない可能性も。

まる

せっかく相談しても当たり前の情報しか得られなかったら意味がありませんよね。

FPを選ぶ際は、相談したい分野の知識が豊富なFPを選ぶといいですよ。

各FP相談サービスの所持資格一覧

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保険チャンネル
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FP無料相談サービスの所持資格を比較

情報が古い

FPという資格には更新制度がありません。

そのため、合格したらそのままの知識で止まっている方も一部います。

情報が古いFPに当たると明らかに損してしまう可能性もあるため注意が必要です。

とはいえ、FPの情報が新しいか古いかどうかは個人では見極めが難しいですよね。

その場合は、ひとりだけに相談せず、2~3人ほど相談してみると良いですよ。

まる

私もFP相談サービスは複数体験し、いろいろな方の意見を参考にしました!

参考ファイナンシャルプランナーに相談してみた筆者の体験談ブログ8例

ファイナンシャルプランナーに相談しても意味ないケース

また、“そもそも”ファイナンシャルプランナーに相談しても意味ないケースというのも存在します。

ひとつずつ解説します。

おすすめの株や投資信託について知りたい

2024年から新NISAも始まり、「オススメの投資商品が知りたい!」という方も多いでしょう。

しかし、そういった具体的な銘柄のアドバイスをするには専門の資格が必要なんです。

ファイナンシャルプランナーの資格だけでは具体的なアドバイスができないため注意しましょう。

NISAの活用方法やおすすめの株・投資商品が知りたいという方はIFA(独立系ファイナンシャルプランナー)の資格を持っている方に相談すると良いですよ。

IFAに相談できるオススメ相談サービス

税金について詳しく相談したい

お金の相談=税金の相談がしたい!と考える方もいらっしゃるかもしれませんが、ファイナンシャルプランナーは税金関係の相談は受けられません。

というのも、税理士資格がない人が確定申告書を顧客に代わって作成したり、所得税の計算をしたりすることは法律で禁止されているから。

つまり、もし税金に詳しいFPがいたとしても、一般的な回答しか得られません。

税金の相談や書類作成に関する相談がしたい場合は「税理士」にお願いすると良いですよ。

法律に関する悩みを相談したい

税金の相談同様、ファイナンシャルプランナーは法律に関する具体的な相談に乗ることができません。

これも税金のときと理由は同じで、法律に関わる具体的な手続きは「弁護士資格」が必要になるから。

ファイナンシャルプランナーの資格だけでは法律に関する深い相談に対応できないため、法律に関する悩みを相談するなら「弁護士」にお願いしましょう。

注意!相談しても意味ない危険なFPの特徴と後悔しない選び方

ここまで相談しても意味ないケースについて解説してきましたが、

相談しても意味ない「FP」というのも存在します。

ここからは、できれば避けたい危険なFPの特徴と、FPの選び方をご紹介しますね。

ひとつずつ解説します。

相談料が異常に高い

ファイナンシャルプランナーの相談料は無料から有料までさまざまですが、基本的には1時間あたり5,000円以上かかる場合が多いです。

参照:日本FP協会
まる

中には20,000円以上かかる場合も…。

料金が高い方が親身になってくれる、と思われるかもしれませんが、料金が高ければいいというわけではありません。

初めて相談する方は無料相談から試してみると良いですよ。

参考ファイナンシャルプランナーに相談してみた筆者の体験談ブログ8例

勧誘がしつこい

ファイナンシャルプランナーの報酬は主に「金融会社の紹介手数料」です。

つまり、保険や金融商品を自分のところから契約してもらえれば、幾分か報酬がもらえるという仕組みになっています。

そのため、中には強引に商品を勧めてくるFPも…。

もちろん、強引な勧誘は基本的に禁止されているため、しっかりした会社であればそういった勧誘をされることはありません(しつこいFPにはペナルティが課されます)。

悩むママ

勧誘は受けたくない!でもどこを選べばいいの?

このような方にはマネーキャリアがオススメ。

筆者も今までに8社以上相談してきましたが、勧誘もまったくないどころかとても親身に相談に乗ってくれました。

GoogleマップやSNSの口コミもかなり好評なので、「勧誘が怖い…」という方はぜひ相談してみてくださいね。

もちろん何度相談しても無料ですよ。

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参考マネーキャリアの口コミ・評判+実体験|マネードクターとも比較

お金の知識が不十分or資格を持っていない

FPによって知識に差がある」の項目でも解説しましたが、FPの中には知識が浅かったり古い情報のまま更新されていない方もいます。

こういったFPに当たってしまうと期待した回答が得られず時間がムダになってしまう可能性も。

FPを選ぶ際は知識が豊富な方を選びましょう。

知識が豊富かどうかは、

  • 相談員がFP資格を持っているかどうか
  • 相談実績が多いか

を目安にするといいですよ。

口コミや評判がいい会社は、公式サイトに明記されていることが多いです。(例:マネーキャリアはFP取得率100%、相談実績80,000件以上)

【体験談】実際にファイナンシャルプランナーに相談してみた

悩むママ

相談しても意味ないパターンは分かったけど、実際に相談するとどんな感じなの?

ということで、私が実際に相談した体験談をご紹介します。

ファイナンシャルプランナーに相談してみた体験ブログ8例

私が今までに相談してきたサービスは以下の8社です。

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サービス名マネーキャリア
マネーキャリア
マネードクター
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保険チャンネル
保険チャンネル
保険見直し本舗

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ベビープラネット

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FP無料相談サービスの比較表

それぞれの体験談は以下の記事にまとめてあるので、記事の中から気になるサービスをクリックして読んでみてください。

参考記事

ファイナンシャルプランナーに相談してみた筆者の体験談ブログ記事8例

1番のオススメはマネーキャリア

8社の中で1番親身になって相談に乗ってくれたのは圧倒的にマネーキャリアでした。

マネーキャリアがオススメな理由
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こちらも体験談や口コミ・評判をまとめてあるので、どこに相談したらいいか迷ったらまず読んでみてください。

マネーキャリア体験ブログ

マネーキャリアの口コミ・評判|なぜ無料?実際に体験してみた

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ファイナンシャルプランナーへの相談を”意味あるもの”にするコツ

ファイナンシャルプランナーに相談しても意味なかったな…という事態を避けるためにも、以下の準備をしておくと良いでしょう。

ひとつずつ解説します。

事前に相談したいことをメモしておく

質問する内容は、事前にメモにまとめておくことをオススメします。

メモせずに相談すると、情報が渋滞してしまい頭に入ってこない可能性があるからです。

話を進めるうちに本来の目的とはちがう方向に進んでしまった…ということもよくある話。

まる

相談が終わって「あ!これ聞くの忘れてた…」とならないように、あらかじめメモして頭を整理しておきましょう。

家計簿や保険証券を用意しておく

手元に家計簿や源泉徴収票などを用意しておくと、ファイナンシャルプランナーも素早く状況を把握できます。

絶対必要!というわけではありませんが、あったほうが確実にスムーズです。

まる

家計簿も源泉徴収票も何もないよ!という方は、ざっくりでいいので収支状況をメモしておくといいですよ。

1人のFPに固執せず、セカンドオピニオンも利用する

一人のFPの意見が必ずしも正解というわけではありません。

相談する会社を変えてみたり、同じ会社内でも違うFPに相談してみることで自分にとっての最適解が見つかりますよ。

ファイナンシャルプランナーへの相談が意味ないかは本人次第!うまく利用しよう

今回は、ファイナンシャルプランナーへの相談が意味ないと感じる理由について3つ解説しました。

まとめると以下のとおりです。

逆に言えば、①ムリな勧誘がなく、②知識が豊富で、③情報が新しいFPを選べばいいということ。

この条件をすべて満たす無料FP相談サービスはマネーキャリア一択です。

筆者自身、今までに8社以上相談しましたが、FPの質やアドバイスの内容は断トツで素晴らしいなと感じました。

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という方はぜひマネーキャリアに相談してみてくださいね。

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この記事を書いた人

産後2ヶ月×iPadでブログ開始|初月1万円・3ヶ月目で月収13万達成|インスタ×ブログでは3ヶ月で150万円突破|夫&1歳息子と3人暮らし|現在はブログ2つ運営中|元ブラック企業OL→子どもの成長を見守りながら自由に働く生活へ|引きこもりラブ

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